GenAI în asigurări: costuri mai mici, profit mai mare

Cum se economisește cu GenAI?

Impactul inteligenței artificiale generative în sectorul asigărilor e subiectul unui raport recent, care arată cum tehnologia poate schimba modul în care funcționează companiile din domeniu. Concluziile sunt clare: integrarea GenAI reduce cheltuielile și crește marja de profitabilitate pentru asigurătorii care o adoptă.

Una dintre principalele căi prin care se obțin aceste beneficii e investiția strategică în soluții digitale.

Prin alocarea resurselor către instrumente bazate pe GenAI pentru generarea de conținut în activități cu risc redus, companiile de asigurări pot diminua costurile în anumite departamente și pot redirecționa resursele către zone mai critice.

Unde aduce valoare GenAI?

În sfera operațională, automatizarea proceselor de programare prin intermediul acestor instrumente accelerează ritmul de dezvoltare a software-ului și generează câștiguri semnificative în productivitate.

Ana Șerban, Director pentru Soluții de Actuariat și Asigurări la Deloitte România, subliniază că tehnologia oferă valoare pe tot parcursul relației cu clientul.

Beneficiile se manifestă în aproape fiecare etapă, începând cu proiectarea și adaptarea produselor, trecând prin procesul comercial și ajungând până la evaluarea pericolelor și liquidarea daunelor.

Cum previne pierderile cu AI?

Scopul nu se limitează la simpla automatizare, ci vizează procesarea eficientă a unor volume masive de date și oferirea angajaților de instrumente care susțin decizii mai informate și răspunsuri mai rapide la solicitările clienților.

Această sinergie dintre eficiență, productivitate și o experiență a clientului mai relevantă se transformă într-o sursă majoră de valoare pentru asigurători, a explicat ea.

Studiul identifică și alte domenii cu potențial mare de optimizare.

Care sunt riscurile ascunse?

În domeniul prevenirii pierderilor, modelele de GenAI pot procesa date heterogene – inclusiv istoricul daunelor, semnale din dispozitive IoT, material video și text, precum și variabile externe ca condițiile meteo – pentru a evidenția zonele vulnerabile și pentru a formula strategii de mitigare a riscurilor.

Totodată, personalizarea produselor reprezintă altă zonă cheie.

Prin analiza datelor colectate din diferitele puncte de contact cu clientul, alături de alte surse de informație, GenAI poate deduce necesitățile individuale și poate genera sugestii personalizate referitoare la produse sau la acoperirile de asigurare.

Cu toate acestea, adoptarea tehnologiei aduce și o serie de provocări care necesită o gestionare atentă pe măsură ce utilizarea acesteia se extinde.

Cum se gestionează riscurile?

Printre riscurile identificate se numără informațiile incorecte produse de modelele de AI (cunoscute ca „halucinații”), conținutul falsificat prin deepfake, atacurile de phishing și manipularea modelelor prin instrucțiuni malițioase (injectarea de prompt).

Aceste elemente pot genera vulnerabilități în securitatea cibernetică și pot eroda încrederea clienților în servicii oferite.

Andrada Tănase, Partener în cadrul Risk & Regulatory Advisory la Deloitte România, a subliniat importanța guvernanței în acest context. Gestionarea atentă a riscurilor nu scade beneficiile inteligenței artificiale generative, ci creează condițiile necesare ca organizațiile să le exploateze în mod sustenabil.

Ce recomandă raportul?

O structură de guvernanță solidă, supravegherea permanentă a sistemelor, transparența în procesul decizional și păstrarea controlului asupra datelor și a partenerilor tehnologici pot întări încrederea necesară pentru extinderea utilizării GenAI.

În acest mod, conformarea și administrarea riscurilor devin facilitatori ai inovației, permițând asigurătorilor să se bucură de eficiență, productivitate și servicii mai adaptate clienților, păstrând în același timp componenta umană acolo unde aceasta este esențială, a declarat ea.

Pentru a face față acestor provocări, raportul recomandă asigurătorilor să prioritarizeze dezvoltarea etică a inteligenței artificiale.

Ce conține raportul Deloitte?

Este esențial să se utilizeze date de antrenare diverse și reprezentative, să se efectueze evaluări și audituri constante ale sistemelor printr-un model de guvernanță robust și să se mențină transparența modului în care se iau deciziile.

De asemenea, se recomandă monitorizarea permanentă a evoluțiilor cadrului de reglementare, supravegherea periodică a sistemelor AI și a furnizorilor externi, precum și formarea de echipe multidisciplinare capabile să integreze cerințele de reglementare viitoare.

Raportul „Implications of generative AI for insurance”, elaborat de Deloitte, examinează impactul și oportunitățile create de GenAI în industria asigurărilor. Documentul acoperă principalele direcții de creare de valoare pe diferite segmente ale sectorului, oportunitățile din ecosistem, riscurile potențiale și implicațiile de reglementare.